Investiční rádce.cz

Dobrý den,
pokud už ukládáte peníze do penzijního připojištění, budete postavena před rozhodnutí, zda po 1.1.2013 zůstat ve starém transformovaném fondu nebo přestoupit do nového účastnického. Pokud uvažujete ještě o další pravidelné úložce zhruba ve stejné výši, doporučil bych zůstat v tom starém konzervativním sysstému s garantovaným každoročním kladným zhodnocením. Tím máte ve svém portfoliu pokrytu dluhopisovou část. A protože Váš investiční horizont je pořád stále ještě dvacetiletý, nebál bych se tuto konzervativní úložku zkombinovast s některým z programů životního cyklu -Vaše další tisícovka tak bude teď směřovat především do akcií, ale s přibývajícím věkem bude investice automaticky zkonzervativňována a přemisťována směrem k méně kolísavým a bezpečnějším nástrojům jako jsou dluhopisy. Toto portfolio rozložené mezi dluhopisy a akcie je kupodivu z pohledu rozložení rizika méně rizikové než čistě dluhopisové portfolio. Pokud Vás budou zajímat konkrétní věci a srovnání nabízených programů životního cyklu, napište si o ně na Tato emailová adresa je chráněna před spamboty, abyste ji viděli, povolte JavaScript .

Dobrý den,
ba právě naopak, na tomto pravidelném odkládání menších částek je nejpříjemnější právě ta jednoduchost. Na začátku si stačí říct částku, kterou chcete spořit a dobu, po kterou ji chcete odkládat. Víc pak řešit nemusíte. Peníze máte navíc kdykoli k dispozici k výběru, můžete přestat spořit nebo naopak odkládat více. Podrobnosti Vám rádi zašleme, napíšete-li si o ně na Tato emailová adresa je chráněna před spamboty, abyste ji viděli, povolte JavaScript

Ano, máte pravdu, výnos omezený na max. 27 % za 5 let není opravdu zázračný, zvláště uvědomíte-li si, za jakých předpokladů může být tohoto výnosu dosaženo. Z mého pohledu nedává tato "investice" moc smysl, cena za zajištění alespoň 103% návratnosti vložené částky na 5 letech je dle mého názoru příliš vysoká. Buďto bych se spolehl na vkladový produkty s předem známým výnosem nebo neopak sestavil portfolio s potenciálem výnosu vyšším než tento teoretický maximální výnos.

Dobrý den,
tento fond je smíšeným fondem, tzn. má ve svém porfoliu jak akcie, tak dluhopisy. V současné době v poměru 40:60. Největší koláč z dluhopisové složky pak ukrajují české státní dluhopisy, které dle našeho názoru už nemají moc prostoru, jak zopakovat poslední výkony. Z tohoto pohledu fond velký potenciál pro nejbližší období nemá, samozřejmě obecně řešeno. Pro konkrétní doporučení však potřebujeme znát o Vás daleko více informací, budete-li chtít, můžete napsat na Tato emailová adresa je chráněna před spamboty, abyste ji viděli, povolte JavaScript , budeme se snažit najít Vám vhodné řešení.

Dobrý den,jak již jsem zde psal, fond je zainvestován většinově do dluhopisů, především do českých státních. Jejich výkonnost byla dosud překvapivě dobrá, ale nelze zřejmě již takovou očekávat i v nejbližší budoucnosti. Pokud potřebujete investici přeměnit na hotovost, obecně může být dobrá doba k prodeji nebo k výměně za fond investující spíše do korporátních dluhopisů. Ale záleží na Vaší konkrétní situaci, takže konkrétní doporučení Vám takto nemůžeme poskytnout. Budete-li ale chtít, můžete se obrátit třeba na Ing.Frajta, Tato emailová adresa je chráněna před spamboty, abyste ji viděli, povolte JavaScript ze společnosti KZ FINANCE, věnují se investičnímu poradenství a podílovým fondům skoro 15 let.

Dobrý den,
ING český akciový fond investuje většinu svých prostředků do českých akcií, zdaleka ale ne všechny, všímá si i dalších středoevropských zemí. Největší podíly v portfoliu fondu v současné době zaujímají akcie ČEZu, Komerční banky a Erste Bank. Právě finanční sektor, do kterého je investováno více jak 40 % majetku fondu, je jednou z příčin poměrně rozkolísané výkonnosti fondu v posledním období. Proto bychom fond nedoporučili jako pouze jediného zástupce v akciové části portfolia. Fond by měl být zajímavým doplňkem portfolia (se zaměřením na střední Evropu), neměl by ale hrát v portfoliu rozhodující roli. Pokud budete chtít konkrétně poradit se složením nebo obměnou Vašeho portfolia, zkuste si o informace napsat na Tato emailová adresa je chráněna před spamboty, abyste ji viděli, povolte JavaScript . Nebo můžete vyzkoušet prověřeného investičního poradce Ing.Frajta, Tato emailová adresa je chráněna před spamboty, abyste ji viděli, povolte JavaScript , ze společnosti KZ FINANCE, která se investičnímu poradenství věnuje patnáctým rokem.

Dobrý den,
bohužel vývoj v posledních letech nepřeje fondům penežního trhu a díky nízkým úrokovým sazbám jsou i instrumenty, do kterých fondy jako Sporoinvest investují, opravdu málo výnosné. Proto bychom jako alternativu pro současné období velice nízkých úrokových sazeb doporučili spořicí účty nebo termínované vklady. Budete-li chtít, zašleme Vám aktuální srovnání těchto produktů. Stačí, když si o ně napíšete na Tato emailová adresa je chráněna před spamboty, abyste ji viděli, povolte JavaScript

Bohužel, konkrétní investiční rady přes poradnu neposkytujeme, nebylo by to ani seriozní, neznáme Vás jako investora. Pokud chcete poradit více, napište si na Tato emailová adresa je chráněna před spamboty, abyste ji viděli, povolte JavaScript , pošleme Vám podrobnější info.

Dobrý den,
záleží především na tom, jaké místo fondu SPOROBOND ve Vašem portfoliu přisuzujete. Z našeho obecného pohledu by tento fond mohl zůstat součástí konzervativní části portfolia, ale určitě bychom obecně jeho podíl snížili třeba na úkor dluhopisových fondů zaměřených na korporátní dluhopisy nebo dluhopisy emerging markets. Pokud budete chtít další informace k dluhopisovým fondům, napište si na Tato emailová adresa je chráněna před spamboty, abyste ji viděli, povolte JavaScript

Dobrý den,
investice 2 milionů korun dlouhodobě je na individuálním posouzení a osobní schůzku, jinak lze těžko dobře posoudit nejen Vaše finanční přání a potřeby, ale třeba i Vaše zkušenosti s investováním. Vliv má i tom, jaké ostatní finanční produkty využíváte. Pokud tedy mohu poradit obecně, nejdůležitější je stanovit si výnosově-rizikový profil a zejména si říct, jaký nejhorší scénář Vás může s investicí potkat, tedy např. kolik % z této částky chcete třeba za 5 let mít při úplně nejčernějším scénáři. Může to být třeba 100 % vložení částky, pak bude návrh portfolia konzervativnější než pro případ, že připustíte na tomto horizontu ztrátu 10 %. Takže nejdůležitější bude stanovit si rozložení mezi konzervativní a dynamickou složkou portfolia, abyste dosáhl svého finančního cíle při co možná nejnižší míře rizika. Toto je dle mého nejdůležitější část rozhodnutí, další tvorba investičního portfolia bude vycházet z něj. Výběr konkrétních podílových fondů je pak až posledním krokem, kterému po rozhodnutí o alokaci mezi konzervativní a dynamické předchází ještě rozhodnutí, z čeho se bude skládat konzervativní (termínované vklady, spořící účty, dluhopisy a dluhopisové fondy a jaké - státní ČR, státní jiné země, korporátní apod.) a dynamická složka (akcie, ETF, certifikáty, akciové a komoditní fondy...). Pro konkrétní složení portfolia nám můžete napsat na Tato emailová adresa je chráněna před spamboty, abyste ji viděli, povolte JavaScript

Dobrý den,každý z programů životního cyklu má trošku odlišný způsob investování a hlavně pak rebalancování - tedy přesun prostředků z dynamických do konzervativních produktů. Minimální investice je od 500 Kč měsíčně, další srovnání a rozdíly mezi jednotlivými programy Vám rád zašlu případně na email, napíšete-li mi na Tato emailová adresa je chráněna před spamboty, abyste ji viděli, povolte JavaScript

Dobrý den,
Horizont Invest patří mezi programy životního cyklu a u nich je možné platit vstupní poplatek buďto předplaceným způsobem (tedy celý dopředu nebo v prvních měsíčních úložkách) nebo průběžně po celou dobu investice. Průběžný způsob je pro investora nejvýhodnější a seriozní investiční poradce by ho měl svému klientovi nabídnout. Budete-li chtít nějakého doporučit, protože nechcete poplatek předplácet, klidně napište na Tato emailová adresa je chráněna před spamboty, abyste ji viděli, povolte JavaScript .

Dobrý den, 500 tisíc korun můžete buďto uložit naprosto konzervativně na bankovní vklady s předem známým výnosem, v současné době lze najít např.dvouletý bankovní termínovaný vklad se zhodnocením 3,5 % ročně. To v případě, že preferujete jistý výnos nad okamžitou likviditou - prostě nebudete peníze potřebovat. Nebo zvolit kombinaci spořícího účtu s podílovými fondy - v tomto případě zase máte možnost prakticky kdykoli se svou úložkou manipulovat - ovšem neznáte dopředu výnos, který bude dosažen. Dobrý investiční poradce je schopen Vám namodelovat portfolio takříkajíc na míru i pro kratší horizont 3,5 roku, přičemž bude respektovat zejména Váš rizikově - výnosový profil. Nemusíte se tedy bát příliš rizikového portfolia složeného např. pouze z akcií nebo akciových fondů, protože horizont 3,5 roku je spíše krátkodobý a tak bude základem portfolia konzervativní dluhopisová složka. Zkuste spíše menší specializované firmy jako KZ FINANCE, které se na tuto problematiku zaměřují.

Dobrý den, existuje možnost kombinace různě rizikových tříd aktiv, tedy kombinace spořících účtů či termínovaných vkladů s předem známým výnosem a pak možnost investovat s vyšším potenciálem výnosu, přičemž míru rizika si můžete sama zvolit. Abych byl konkrétnější, potřeboval bych zadání doplnit o předpokládanou dobu (časový horizont) celé investice a pak o minimální výnos či ztrátu, kterou v tom nejčernějším scénáři na akciových trzích jste schopna akceptovat. Čím vyšší ztrátu jste schopna připustit, tím vyššího výnosu přitom můžete dosáhnout. Jedna z variant může být také taková, že na zvoleném horizontu nechcete připustit žádnou ztrátu. I takovou investici lze namodelovat a vytvořit.

Dobrý den,
ke spoření pro děti lze využít různých produktů - od spořících účtů a dětských kont, přes stavební spoření a různá investiční životní pojištění až po pravidelné investice do fondů životního cyklu.
Pokud je dětem 4 a 8 let, odložil bych založení stavebního spoření pro ně na dobu jejich 12 let, tedy pouze na jeden běh šestileté vázací doby. Zákonné podmínky stavebního spoření se mohou dále měnit a tak bych tam děti ve věku, které uvádíte, zatím nevázal.
Nejvhodnější mi proto přijdou programy životního cyklu - investiční horizont je 10 resp. 14letý, takže se peníze teď dají ukládat dynamicky a postupně vše zkonzervativňovat a nakonec přehodit na spořicí účet.
Doporučil bych proto třeba Rentier Invest nebo Horizont Invest, jak to funguje, Vám rádi vysvětlí na osobní schůzce třeba odborníci z KZ FINANCE, případně si můžete napsat o konkrétnější radu na Tato emailová adresa je chráněna před spamboty, abyste ji viděli, povolte JavaScript nebo si přečíst článek srovnání produktů na spoření pro děti

Ano, fond se dá u různých investičních zprostředkovatelů pořídit bez jakéhokoli předplaceného vstupního poplatku, pouze s průběžně strhávaným vstupním poplatkem, někde až se slevou 50 %, tedy budete průběžně hradit pouze 2,5 % z každé zasílané částky. Nic dopředu, takže můžete s investicí flexibilně přestat či začít investovat úplně do jiného fondu.

V tomto případě bych asi doporučil kombinaci spořícího účtu a podílových fondů. Celou částku tak budete mít na dohled, kdykoli k výběru a vhodným složením podílových fondů získáte možnost participovat na vyšším výnosu než který nabízejí pouze spořící účty. Konkrétní procentuální složení portfolia by Vám navrhnul každý zkušenější investiční poradce nebo nám můžete napsat na Tato emailová adresa je chráněna před spamboty, abyste ji viděli, povolte JavaScript , ale měly by v něm být následující složky: a) spořicí účet s okamžitou likviditou (seženete i za 2,5 % p.a.), b) dluhopisová složka složená z jednoho či dvou dluhopisových fondů (volil bych mix fondu zaměřeného především na české státní dluhopisy a fondu zaměřeného na firemní obligace, ale zajištěného do české koruny), c) akciová složka - mix akciových a příp. i komoditního fondu (podvážil bych evropské akcie, určitě bych si všímal amerických akcií i akcií zemí emerging markets). Takhle asi obecně, více si netroufnu bez znalosti Vašeho rizikově-výnosového profilu radit.

Pokud nechcete měnově nic riskovat, zvážil bych opravdu spíše Rentier Invest. Je-li Váš investiční horizont pro pravidelné investování zhruba dvacetiletý, začal bych investici ve druhé ze sedmi linií. Ta má rozdělení mezi dynamické akcie a konzervativní dluhopisy zhruba v poměru 65:35 a postupem času budete přecházet do ještě konzervativnějších linií. Pokud nebudete dávat do začátku nějakou vyšší jednorázovou částku, asi bych zvážil tuto alokaci. Budete-li chtít další konkrétnější vysvětlení, klidně napište na Tato emailová adresa je chráněna před spamboty, abyste ji viděli, povolte JavaScript .

Dobrý den,
chápu Vaši nespokojenost, ale je opravdu chyba jen na straně Sporotrendu? Je to fond, který patří mezi nejrizikovější korunové fondy na českém trhu a měl by být do portfolií drobných investorů dávkován v opravdu malých dávkách, rozhodně by to neměl být základ dlouhodobého akciového portfolia. Fond trpí v posledních měsících zejména na pokles cen komodit a problémy bankovního sektoru, protože právě ropa a finanční služby jsou aktuálně ve fondu zastoupené nejvíce. Ze zemí pak zejména Rusko, české akcie už ve fondu nejsou tak hojně zastoupené jak dříve, to je také třeba si uvědomit. Prodávat teď, když jsou akcie těchto sektorů po propadech, není příliš rozumné,spíš bych snížil podíl Sporotrendu na celkové Vaší akciové investici. To ale záleží už na konkrétním posouzení Vašich přání a potřeb. Budete-li mít zájem o nezávazné posouzení,mohu doporučit firmu, která je sice menší, ale věnuje se nezávislému poradenství k podílovým fondům už 15 let. Můžete kontaktovat Ing.Frajta ze společnosti KZ FINANCE, který Vám jistě rád poradí.

Dobrý den,
dobrá otázka. Fond Sporobond v uplynulých dnech atakoval svá historická maxima, když se hodnota podílového listu přehoupla přes 2 koruny. To znamená výnos přes 5 procent za půl roku a za poslední rok více jak 8 %. To je na dluhopisový fond velice slušný výsledek a jistě nejste zklamán. Výkonnosti samozřejmě pomohly obavy investorů z dalšího vývoje akciových trhů, jejich rizikový apetit byl nízký a proto poptávali právě dluhopisy. Ve fondu najdete v převážné míře české státní dluhopisy (ze 2/3), takže bych v krátkodobém a střednědobém horizontu významnější obavy o negativní výkonnost fondu neměl.Už asi nebude tak slušná jako posledních 12 měsíců a je možná i několikaměsíční korekce, ale významnýn propad opravdu neočekávám. I manažer fondu pan Zdražil je ohledně budoucna pozitivní.

Neznám Vaše portfolio a Vaše finanční cíle, proto k rozložení portfolia pouze obecně: osobně bych diverzifikoval i na poli dluhopisů, jinými slovy bych Sporobond doplnil i o fond zaměření na firemní (korporátní) dluhopisy, u kterých vidí daleko vyšší potenciál. Líbí se mi třeba fond Pioneer Strategic Income, který má v portfoliu z větší části dluhopisy amerických korporací, čímž byste trošku utekl z dluhové evropské krize a navíc je fondy zajištěn do české koruny, takže nenesete žádné měnové riziko.

Poradit Vám mohou např. v nezávislé firmě KZ FINANCE, kde sestavují i konkrétní investiční portfolia složená z fondů různých správců. Jejich DLUHOPISOVÉ PORTFOLIO přineslo za poslední půl rok výnos přes pět procent podobně jako Sporobond, nicméně potenciál dalšího výnosu je právě díky části korporátních dluhopisů vyšší.